Что такое «ипотечные каникулы»

В законодательстве 31.07.2019 произошли изменения. Эти поправки направлены на предоставление гражданам, которые попадают в трудную жизненную ситуацию, воспользоваться так именуемыми ипотечными каникулами. К примеру, если рассматривать Закон о потребительском кредите, то в нём появилась новая статья. Теперь физлица, являющиеся заёмщиками и заключившие договор займа (кредитный договор), обязательства по которому обеспечены ипотекой, могут в любой момент действия этого договора обратиться к кредитору и потребовать установить льготный период. При этом цель займа денежных средств не должна быть связана с осуществлением предпринимательской деятельности. Во время льготного периода возможно: уменьшение размера взносов (платежей) или возможно приостановить исполнение обязательств заёмщика. На протяжении обозначенного льготного периода кредитор не имеет права требовать исполнения обязательств до срока окончания действия договора займа (кредитного договора) и также обращение взыскания на предмет ипотеки. А информация об отсутствии платежей в этот период по общему правилу не должна отражаться в кредитной истории. При этом сведения о самом факте предоставления заемщику ипотечных каникул все же зафиксируют в основной части кредитной истории (соответствующие положения закреплены теперь в ст. 4 Закона о кредитных историях). Оформить ипотечные каникулы заемщик может при соблюдении всех условий: - не должна быть больше 15 миллионов рублей сумма кредита (займа), (это значение будет применяться до установления Правительством РФ иного максимального размера кредита); - жилое помещение, которое является предметом ипотеки - это единственное пригодное место для постоянного проживания заемщика; - по данному договору ранее не было оформлено ипотечных каникул; - на данный момент у заёмщика сложилась трудная жизненная ситуация. Что включает в себя трудная жизненная ситуация подробно описано в Законе о потребительском кредите. Также отмечено, какими документами заёмщик может подтвердить сложившуюся трудную ситуацию, порядок предоставления требования заёмщика и рассмотрения его кредитором. По истечении льготного периода заемщик продолжает осуществлять платежи, предусмотренные кредитным договором (договором займа), в размере и с периодичностью, установленными первоначальными условиями договора. А те платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком согласно первоначальным условиям кредитного договора (договора займа), но не были уплачены им в связи с установлением льготного периода, уплачиваются заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который увеличивается на срок действия льготного периода. Срок действия ипотечных каникул определяет сам заёмщик в требовании, но он не должен превышать шести месяцев. Если в требовании не будет отмечена длительность, то срок ипотечных каникул по умолчанию устанавливается в размере шести месяцев. В кредитных договорах (договорах займа), оформленных после 31 июля 2019 года, на первой странице должны быть отражены сведения, что заёмщик имеет право обратиться к кредитору с требованием предоставления ему ипотечных каникул и условия, при которых у него возникает такое право. Также были изменения, которые касались договоров займа (кредитных договоров), заключенных физлицами (заёмщиками) ранее 31 июля 2019 года. В заключение отметим, что за регистрационные действия (внесение изменений в записи ЕГРН в связи с соглашением об изменении договора об ипотеке), обусловленные реализацией права на "ипотечные каникулы", госпошлина не уплачивается. Данная норма вступила в силу 01.08.2019. И того же 01 августа 2019 года в силу вступила норма, применяемая к доходам физических лиц, полученных ими с января 2019 года, где указано, что экономия на процентах заёмщиками во время льготного периода (ипотечных каникул) не является доходом налогоплательщика, полученным как материальная выгода. ----- Федеральный закон от 1 мая 2019 г. №76-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика"