С 1 июля 2022 г. в России в полном объеме заработала платформа «Знай своего клиента», до этого времени проект осуществлялся в пилотном режиме.
Платформа «Знай своего клиента» это сервис, с помощью которого Банк России будет информировать кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведет тот или иной клиент с точки зрения антиотмывочного законодательства.
Регулятор будет делить всех клиентов на три группы в зависимости от уровня риска:
• низкую (зеленую);
• среднюю (желтую);
• высокую (красную).
На что влияет уровень риска клиента?
Уровень риска будет влиять на ограничения, которые могут быть введены в отношении проводимых клиентом операций. Так организация или ИП с низким уровнем риска сможет беспрепятственно осуществлять финансовые операции, тогда как клиент высокой категории риска столкнется с запретом на совершение практически любых операций: списание денежных средств, перечисление на другой счет, перевод денежных средств с использованием СБП и др.
Зачем банкам «знать своего клиента»?
Зачем нужен новый сервис, если банки и так должны оценивать уровень риска клиентов в соответствии со своими правилами внутреннего контроля? По мнению ЦБ РФ, сервис «Знай своего клиента» имеет преимущества по сравнению с оценкой клиентов, которую дают банки по антиотмывочному законодательству, «у Банка России значительно больше информации, чем у каждого банка в отдельности, и оценка регулятора точнее».
Что делать если клиент не согласен с присвоенным уровнем риска?
Оценку Банка России можно оспорить, обратившись в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ. В случае, если результат такого обжалования не устроил, клиент вправе обратиться в суд.
Важно: Платформа «Знай своего клиента» оценивает только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, деятельность физических лиц сервис не затрагивает.
